課程背景
2016年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動(dòng)作頻頻，利率市場(chǎng)化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險(xiǎn)制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對(duì)商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見(jiàn)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)14個(gè)季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢(shì)。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快，中小銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度前所未有。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢(shì)頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。
商業(yè)銀行必須快速適應(yīng)新常態(tài)的變化，牢牢抓住風(fēng)險(xiǎn)管控這條主線(xiàn)，全面提升銀行的整體素質(zhì)和品質(zhì)，率先轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)成為當(dāng)務(wù)之急。


培訓(xùn)目標(biāo)
洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)與困惑，了解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)的領(lǐng)域和形式，了解新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律，學(xué)習(xí)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，掌握風(fēng)險(xiǎn)處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的關(guān)鍵問(wèn)題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。


適合對(duì)象
各銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員,信托、保險(xiǎn)、期貨、證券、租賃、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)分管風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人。


培訓(xùn)方式
案例分析為主，理性感性并重，互動(dòng)貫穿全場(chǎng)，場(chǎng)景模擬參與，力求為大家創(chuàng)造一
個(gè)體驗(yàn)＋感悟＋共鳴＋思考＋快樂(lè)的學(xué)習(xí)氛圍和環(huán)境，讓您的學(xué)習(xí)成果超出預(yù)期。


培訓(xùn)時(shí)間
2016年07月14日-15日（共2天，13日全天報(bào)到） 北京


課程大綱


一、不良資產(chǎn)處置概述
1. 不良資產(chǎn)處置定義
2. 不良資產(chǎn)的成因
3. 不良資產(chǎn)處置分類(lèi)
4. 不良資產(chǎn)處置流程
二、商業(yè)銀行幾種常見(jiàn)的不良資產(chǎn)處置方法
1. 打包出售（方式、流程、關(guān)鍵點(diǎn)、典型案例）
2. 資產(chǎn)證券化（同上）
3. 重組不良資產(chǎn)（同上）
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析
1．以擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)
1) 未辦理抵押登記抵押合同的風(fēng)險(xiǎn)
2) 抵押合同與買(mǎi)賣(mài)合同一并簽訂風(fēng)險(xiǎn)
3) 土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例
4) 共有財(cái)產(chǎn)抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)
5) 如何防范查封陷阱
6) 保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)
7) 擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)解決方法
8) 擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移解決方法
9) 擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封解決方法
2. 以時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)
1) 案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)還能否實(shí)現(xiàn)
2) 公司收發(fā)人員簽收
3) 企業(yè)一般工作人員簽收催款通知的效力認(rèn)定
4) 超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
5) 借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
6) 借款人失蹤解決方法
7) 借款人破產(chǎn)逃債解決方法
四、降低不良率的方法與對(duì)策
1. 降低不良率方法
1) 信貸增量法稀釋不良資產(chǎn)
2) “引戰(zhàn)”法消化不良資產(chǎn)
3) 采取信貸手段盤(pán)活不良資產(chǎn)
4) 提高催收成功率降低不良資產(chǎn)
5) 核銷(xiāo)壞賬呆賬處置不良資產(chǎn)
6) 通過(guò)參與債權(quán)重組、購(gòu)并、破產(chǎn)核銷(xiāo)等方式，降低不良資產(chǎn)
7) 不良資產(chǎn)證券化
2． 增量法稀釋不良資產(chǎn)的操作要點(diǎn)及注意事項(xiàng)
1) 增量法的操作要點(diǎn)
2) 增量法的注意事項(xiàng)
3. “引戰(zhàn)”法操作方法與技巧
1) 戰(zhàn)略投資人的選擇
2) 引戰(zhàn)的注意事項(xiàng)
4.采取信用手段盤(pán)活不良資產(chǎn)的實(shí)戰(zhàn)技巧
1) 借新還舊
2) 還息掛賬
3) 債務(wù)減免
5.提高催收成功率降低不良資產(chǎn)
1) 以物抵債的注意事項(xiàng)
2) 申請(qǐng)支付令
3) 行使代位權(quán)
4) 行使撤銷(xiāo)權(quán)
5) 行使不安抗辯權(quán)
6) 申請(qǐng)抵銷(xiāo)權(quán)
7) 申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)
8) 協(xié)調(diào)借款人重組
6．核銷(xiāo)呆賬處置不良資產(chǎn)
1) 呆賬核銷(xiāo)條件
2) 呆賬核銷(xiāo)程序
3) 呆賬核銷(xiāo)的管理與監(jiān)督
7. 通過(guò)參與債權(quán)重組、購(gòu)并、破產(chǎn)核銷(xiāo)等方式，降低不良資產(chǎn)
1) 參與重組過(guò)程中銀行應(yīng)當(dāng)如何作為
2) 企業(yè)破產(chǎn)重組過(guò)程中銀行應(yīng)當(dāng)怎樣最大限度地保護(hù)自己債權(quán)實(shí)現(xiàn)
8. 不良資產(chǎn)證券化
1) 不良資產(chǎn)證券化的操作流程
2) 資產(chǎn)包設(shè)計(jì)的基本方法與思路
3) 銀行在不良資產(chǎn)證券化過(guò)程中應(yīng)當(dāng)怎樣保護(hù)自己的權(quán)益
9.不良資產(chǎn)出表常用的手段及其風(fēng)險(xiǎn)防范
1) 當(dāng)前涉嫌違規(guī)的“代持”與“高價(jià)出售與貸款優(yōu)惠”兩種操作模式
2) 兩種模式運(yùn)作會(huì)給銀行資產(chǎn)帶來(lái)哪些威脅和隱患
3) 不良資產(chǎn)出表的風(fēng)險(xiǎn)及其防范
五、防范和化解不良貸款的新對(duì)策
1. 觀念創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范“關(guān)口”前移
2. 手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)
3. 管理創(chuàng)新，規(guī)范化、高效率、高質(zhì)量防范不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
4. 技術(shù)創(chuàng)新，為不良資產(chǎn)管理提供技術(shù)支持
六.銀行不良資產(chǎn)處置的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應(yīng)
2. 借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
3. 區(qū)分情況，分類(lèi)處理
4. 代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5. 支行協(xié)商，互助合作
6. 多方動(dòng)員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收