各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及外資銀行：

伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，銀行面臨著經(jīng)濟(jì)金融波動、行業(yè)變化、突發(fā)事件等越來越復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，如何及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險訊號、發(fā)出風(fēng)險預(yù)警、提出風(fēng)險處置和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的對策對風(fēng)險經(jīng)理人提出更高的要求。而風(fēng)險經(jīng)理人才的相對短缺也在一定程度制約銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的經(jīng)營需要，因此培養(yǎng)職業(yè)風(fēng)險經(jīng)理成為各行的第一要務(wù)。

研發(fā)團(tuán)隊耗時近一個月的時間重點(diǎn)對銀行貸后管理部門進(jìn)行大量、深入細(xì)致的調(diào)查，在此基礎(chǔ)上精心設(shè)計一套銀行風(fēng)險官培養(yǎng)系列課程，并計劃舉辦《銀行貸后精細(xì)化管理、檢查與怎樣識破騙貸迷局》，由相關(guān)領(lǐng)域具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與深厚理論功底的在職銀行資深專家孫建林老師主講，歡迎新老學(xué)員踴躍報名參加！


課程大綱
第一節(jié)：銀行貸后精細(xì)化管理與檢查
（一）、案例剖析，路徑追蹤，明晰客戶資金往來脈絡(luò)
貸后管理盡職調(diào)查方法、行業(yè)分析方法、市場分析方法、財務(wù)分析技術(shù)

（二）、區(qū)分對象，差別管理，提高貸后管理精細(xì)化水平
1、不同客戶群體貸后管理方法：企業(yè)集團(tuán)客戶貸后管理維度、商貿(mào)客戶貸后管理維度、個人客戶貸后管理維度、制造業(yè)客戶貸后管理維度、房地產(chǎn)客戶貸后管理維度；

2、不同授信產(chǎn)品類型貸后管理方法：固定資產(chǎn)貸款貸后管理維度、流動資金貸款貸后管理維度、貿(mào)易融資貸后管理維度、個人住房貸款貸后管理維度、個人商用房貸款貸后管理維度；

3、支行風(fēng)險控制兩個要點(diǎn)：柜臺會計帳、 信貸資產(chǎn)帳。“背靠背”的制約原則、簡單實(shí)用的管理工作方法、每日一糾法、痕跡管理法、以字為憑法

（三）、失職導(dǎo)致不良貸款的原因分析
1、貸款調(diào)查階段：重放輕收、對大客戶放寬條件留下隱患、 對小客戶不堅持原則、未調(diào)查出借款人和擔(dān)保人的資信不足、未調(diào)查出貸款的真正用途、不符借款人實(shí)際情況和需求、擔(dān)保條件不完全真實(shí)。

2、貸款審查階段:審查未發(fā)現(xiàn)虛假材料、未發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目的風(fēng)險點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)的問題不進(jìn)行深入細(xì)致的補(bǔ)充調(diào)查、因經(jīng)驗(yàn)不足而提出不當(dāng)?shù)膶徟�建議。

3、貸款審批階段：對調(diào)查情況和審查意見沒有吃透就審批、因趕時間而輕率審批、含有私心雜念地審批。

4、貸款發(fā)放階段：借款的主合同和從合同在簽署方面存在問題、未達(dá)到貸款條件而讓借款人提款、抵押和質(zhì)押手續(xù)未辦妥或存在瑕疵。

5、貸后管理階段：不按規(guī)定檢查貸款使用情況，未察覺貸款的風(fēng)險苗頭、發(fā)現(xiàn)問題不報告。
6、貸款回收階段：在貸款到期前未落實(shí)好還款資金、出現(xiàn)問題沒有很好的幾套解決方案。

（四）、貸后管理要加強(qiáng)“三分種、七分管”
1、做好貸款檢查工作：首次檢查、定期檢查、專項(xiàng)檢查
2、三查三看：查貸款資金去向，看是否�？顚Ｓ�？ 查企業(yè)經(jīng)營情況看是否正常運(yùn)行？查抵質(zhì)押品看是否狀態(tài)良好？

3、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，如何及時采取解決措施？

（五）、客戶經(jīng)理貸后管理工作
1、在貸后管理中如何現(xiàn)場檢查、了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營真實(shí)情況、抵質(zhì)押物的完好情況，高度關(guān)注貸款資金流向？

2、如發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，則應(yīng)提高檢查的頻率。檢查要點(diǎn)如下：銷售收入、納稅額、結(jié)算量是否與核定的授信總量匹配；

3、如何了解其經(jīng)營理念和措施的變化情況，了解其個人新的投資意向；
4、如何現(xiàn)場檢查企業(yè)工人用工、設(shè)備開工、成品倉庫入庫與發(fā)貨、貨款回籠、用電、納稅、對外投資等情況；

5、如何現(xiàn)場檢查抵/質(zhì)押物狀態(tài)、價值波動情況，跟蹤評估保證人的擔(dān)保能力，必要時應(yīng)要求借款人追加抵質(zhì)押物或追加保證。

6、在貸款本息到期之前，提前落實(shí)還款資金是否已到帳。如果出現(xiàn)逾期，要查明原因，向保證人追索或處置抵押品，盡快結(jié)清貸款。

（六）、當(dāng)你有懷疑時，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說假話
1、要從書面材料中發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，如何識別聰明借款人？（案例分析）
2、要善于通過核算對帳單發(fā)現(xiàn)問題（銀行對帳單謊言會不攻自破、復(fù)印件很容易造假、提防“一天性的存款”。

3、通過計算發(fā)現(xiàn)虛假問題（案例）
案例：識別某健身娛樂公司申請流貸歸還他行逾期的固貸？
案例：識別某生意紅火的海鮮酒樓申請流貸挪作他用？
案例：識別某出租車公司申請流貸發(fā)現(xiàn)實(shí)際用途是擬并購其他出租車公司？
案例：識別某客戶申請高檔別墅按揭而實(shí)際有重大騙貸嫌疑？
(七)、風(fēng)險體系建設(shè)
對于發(fā)現(xiàn)的問題，采取的措施包括：風(fēng)險提示，現(xiàn)場檢查，法律保全部參與催收等
1、重視借款人違約的風(fēng)險苗頭：（1）、市場風(fēng)險苗頭（宏觀政策、借款人被曝光、利率匯率不利影響）（2）、司法風(fēng)險苗頭（詐騙貸款、司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)、資金挪作非法用途）

2、重視借款人違約的風(fēng)險苗頭：（1）、經(jīng)營風(fēng)險苗頭（企業(yè)競爭力明顯下降、與供應(yīng)商和銷售商關(guān)系惡化等）（2）、高管人員風(fēng)險苗頭（成員變動頻繁、分裂、卷入刑事、死亡、失蹤）

3、重視借款人違約的風(fēng)險苗頭 ：（1）、銀行風(fēng)險苗頭（信貸申請被拒、借款變化大原因不明、拖欠本息）（2）、擔(dān)保風(fēng)險苗頭（保證人經(jīng)營管理不善、股東結(jié)構(gòu)變化、涉訟）（3）、財務(wù)風(fēng)險苗頭

4、抓好貸后檢查工作（貸后檢查是下一筆貸款的貸前調(diào)查）：（1）、首次檢查、定期檢查、專項(xiàng)檢查及相應(yīng)措施。（2）、貸后檢查常見問題及相應(yīng)措施 （3)、開展風(fēng)險排查：重大災(zāi)害、政策變化

(八)、化解體系建設(shè)
1、不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)常用方式、對風(fēng)險貸款的催收、把握好貸款的退出時機(jī)、全力以赴清收風(fēng)險貸款、催收貸款的注意事項(xiàng)、善用催帳心理學(xué)、對付不同類型欠款客戶的方法、催收貸款的法律措施、回收貸款的非常手段、要注意恐慌性收貸問題、銀行依法收貸十六忌、要分析發(fā)生不良貸款的原因、風(fēng)險貸款催收

2、對于有風(fēng)險苗頭的貸款客戶，主動退出時工作應(yīng)注意到以下要點(diǎn)：
退出的認(rèn)識要統(tǒng)一、退出的計劃要妥當(dāng)、退出的行動要堅決、退出的方式要講究、對于確實(shí)難以全部提前收回的貸款，也應(yīng)該要求借款人提供更強(qiáng)的擔(dān)保條件。

(九)、回收體系建設(shè)
貸款回收工作中應(yīng)避免的思想問題、貸款回收有三種情況、正常貸款回收的六個環(huán)節(jié)、貸款回收確認(rèn)制、要盯住企業(yè)資金的回收期、還款資金提前到帳制、如何處理提前還款、如何處理貸款展期、如何處理還舊借新、如何處理借新還舊、貸款本息出現(xiàn)逾期如何處理、避免讓貸款集中在年底到期、貸款的“三收”工作、建立貸款回收預(yù)案機(jī)制、風(fēng)險催收、不良清收

事例分析：盯緊還款來源

第二節(jié)：如何破解貸款詐騙案件與案例精析
一、企業(yè)詐騙伎倆與防范
1.假公司騙貸伎倆及防范
2.假公章詐騙伎倆與防范
3.假報表騙貸伎倆與防范
4.假合同詐騙伎倆與防范
5.假保證騙貸伎倆與防范
6.假質(zhì)押騙貸伎倆與防范
7.假抵押騙貸伎倆與防范

二、開發(fā)商騙貸伎倆與防范
1.開發(fā)商騙貸原因
2.開發(fā)商騙貸伎倆
3.銀行防騙措施

三、假按揭騙貸伎倆與防范
1.假按揭盛行的原因
2.開發(fā)商假按揭伎倆
3.銀行防騙措施

四、假購車騙貸伎倆與防范
1.不法汽車經(jīng)銷商如何騙貸
2.銀行如何防范汽車騙貸

五、個人騙貸手段與防范
1.容易發(fā)生騙貸的個人業(yè)務(wù)
2.假冒他人騙貸手段與防范
3.假材料騙貸手段與防范
4.虛假房產(chǎn)騙貸手段與防范
5.個人騙貸其他案例

六、銀行承兌匯票詐騙手段與防范
1.犯罪分子詐騙手段
2.銀行防范詐騙的措施
3.客戶騙客戶案例

七、涉入貸款詐騙案件的銀行人員
1.銀行人員涉入騙貸的動機(jī)
2.銀行人員涉入詐騙的幾種方式
3.關(guān)于貸款業(yè)務(wù)中的“中間人”
4.內(nèi)部作案騙貸
5.內(nèi)外勾結(jié)騙貸
6.知假房貸

八、貸款詐騙防范
1.員工如何防詐騙
2.銀行如何防詐騙

備注：凡報名參訓(xùn)學(xué)員有幸免費(fèi)獲得孫建林老師編著新書兩本《授信風(fēng)險管理實(shí)務(wù)》、《怎樣識破騙貸迷局》，現(xiàn)場簽贈！