一、小微企業(yè)信貸的特征與發(fā)展?fàn)顩r
（一）小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的共同特征
1、小微企業(yè)數(shù)量龐大，管理成本高
2、小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，信息不透明。
3、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性差，缺乏擔(dān)保抵押，風(fēng)險(xiǎn)較大。
案例分析：江浙地區(qū)小微信貸市場(chǎng)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)分享
案例分析：某小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)分享

二、小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)模式

（一）小微信貸營(yíng)銷(xiāo)成功的關(guān)鍵因素
1、營(yíng)銷(xiāo)文化----小微信貸文化的沖突與協(xié)調(diào)
2、考核績(jī)效----以客戶(hù)數(shù)、利潤(rùn)為掛鉤的考核機(jī)制
3、授權(quán)機(jī)制----充分授權(quán)與監(jiān)督評(píng)估機(jī)制
4、效率制勝----小微企業(yè)審批效率與信貸文化
（二）全面營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的樹(shù)立----5P分析法
1、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程，方便快捷的審批和放款效率
2、28法則和客戶(hù)關(guān)系管理
（三）小微貸款的營(yíng)銷(xiāo)模式及利弊
1、以民生銀行為代表的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款批量營(yíng)銷(xiāo)
（1）聯(lián)保聯(lián)貸方式
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模式特點(diǎn)及利弊
（2）與擔(dān)保公司合作模式
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模式特點(diǎn)及利弊
（3）政府公關(guān)模式
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模式特點(diǎn)及利弊
（4）培養(yǎng)信用擴(kuò)大信用額度
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模式特點(diǎn)及利弊
（5）與第三方如阿里巴巴合作模式
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模式特點(diǎn)及利弊
（6）最新的合作社合作模式
案例分享
模式特點(diǎn)及利弊
2、渣打銀行的陌拜模式
3、阿里巴巴在線(xiàn)推廣模式
（三）后來(lái)者的契機(jī)---跟隨變革，創(chuàng)新為王
1、城鎮(zhèn)化逐步推進(jìn)對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)的影響
2、消費(fèi)文化轉(zhuǎn)變對(duì)發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)
3、科技化逐步深入對(duì)小微業(yè)務(wù)的啟發(fā)
（四）小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧
1、營(yíng)銷(xiāo)如何做到順勢(shì)而為？
2、小微營(yíng)銷(xiāo)的方式探討
（1）自上而下型：商圈、政府、龍頭企業(yè)、社區(qū)
（2）自下而上型：人海戰(zhàn)術(shù)、順藤摸瓜
（五）小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧的行業(yè)分析
1、木材、家居等行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)案例
2、煤炭、五金等行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)案例
3、鋼材、房產(chǎn)等行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)案例
（可結(jié)合具體客戶(hù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)集群特征重點(diǎn)分析）

三、小微企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)—以某小微特色銀行操作模式為例

（一）三品三表技術(shù)與案例解析
1、如何面對(duì)無(wú)效報(bào)表和無(wú)報(bào)表
2、為什么要看三品三表
3、人品---信不信得過(guò)？
4、產(chǎn)品—賣(mài)不賣(mài)得出去？
5、押品---靠不靠得��？
6、如何看三表---案例解析（水表、電表、報(bào)關(guān)表）
（二）三查詢(xún)五核實(shí)技術(shù)與案例解析
1、什么是三查詢(xún)五核實(shí)？
2、三查詢(xún)五核實(shí)基本原則
3、征信報(bào)告查詢(xún)案例解析
4、黑名單查詢(xún)案例解析
5、分戶(hù)帳查詢(xún)案例解析
6、五核實(shí)案例解析
7、如何核實(shí)貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況？
8、如何調(diào)查客戶(hù)民間融資的真實(shí)狀況？
9、如何了解客戶(hù)貸款真實(shí)用途？
（三）現(xiàn)金流測(cè)評(píng)技術(shù)與案例解析
1、如何尋找客戶(hù)真實(shí)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)？
2、賬戶(hù)明細(xì)表的五大看點(diǎn)—解剖客戶(hù)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況
3、案例解析
（四）信貸調(diào)查渠道與案例解析
1、行內(nèi)渠道分析與案例解析
2、行外渠道分析與案例解析
四、信貸決策技術(shù)與小微信貸業(yè)務(wù)
（一）什么是小微信貸決策技術(shù)？
（二）貸款客戶(hù)準(zhǔn)入分類(lèi)—貸不貸？
（三）貸款額度測(cè)算—貸多少？
（四）信貸決策技術(shù)實(shí)務(wù)案例解析
五、小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
（一）個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)大于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
（二）操作風(fēng)險(xiǎn)大于信用風(fēng)險(xiǎn)
（三）借款主體的人品比資產(chǎn)來(lái)得重要
（四）嚴(yán)格的信貸文化是小貸風(fēng)控的生命線(xiàn)
（五）優(yōu)化小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的組織架構(gòu)
（六）規(guī)范小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控制度和工作流程
六、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難點(diǎn)
（一）財(cái)務(wù)信息不透明，缺乏真實(shí)性、準(zhǔn)確性
（二）民間融資規(guī)模無(wú)法調(diào)查確定
七、目前主流的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)
（一）三品三表及案例詳解
（二）四查詢(xún)五核實(shí)及案例詳解
（三）大小權(quán)益核實(shí)法及案例詳解
（四）評(píng)分表及案例詳解