中國培訓(xùn)易(a10by9.cn)
財(cái)務(wù)稅務(wù)內(nèi)訓(xùn)課
主辦單位:廣州必學(xué)企業(yè)管理咨詢有限公司
中國培訓(xùn)易(a10by9.cn)
課程詳情
模塊一:小微企業(yè)客戶及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
一、銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)
1、利率市場化要求銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)
2、臺灣銀行業(yè)現(xiàn)狀
3、大陸小微金融發(fā)展現(xiàn)狀
二、從巴塞爾協(xié)議看小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、巴塞爾協(xié)議對風(fēng)險(xiǎn)的定義
2、操作風(fēng)險(xiǎn)是小微信貸的頭號風(fēng)險(xiǎn)
3、信息不對稱是產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的根源
1)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇
2)低成本的解決信息不對稱問題是小微金融成功的關(guān)鍵
模塊二 貸前調(diào)查的內(nèi)容及方式方法
一、貸前調(diào)查的范圍與內(nèi)容
1、信貸調(diào)查包括:借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查、借款申請人家庭狀況調(diào)查、擔(dān)保人調(diào)查。
2、信貸調(diào)查的方式:現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)象場調(diào)查
3、調(diào)查了解的主要內(nèi)容:
1)了解客戶的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理能力和個(gè)人品行
2)了解客戶經(jīng)營項(xiàng)目的行業(yè)和其自身狀況
3)獲得經(jīng)營項(xiàng)目的財(cái)務(wù)信息
4)了解客戶的家庭的有關(guān)信息(基本狀況、收支、財(cái)產(chǎn)及債務(wù))
5)收集信貸決策資料和貸款要件
6)核對文件(合法性、真實(shí)性、有效性、一致性、全面性)
7)要求客戶提供保證人和證明人的姓名和聯(lián)系方式 (證明人可以是經(jīng)營上下游客戶 、經(jīng)營地點(diǎn)出租人 、所在市場的管理者等 );通過調(diào)查保證人和證明人,了解保證人的真實(shí)擔(dān)保意愿,對客戶所提供的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證
二、信貸調(diào)查的要點(diǎn)
1、保證真實(shí)性是信貸調(diào)查的核心原則
2、調(diào)查應(yīng)以調(diào)查客戶的借款用途、還款來源為重點(diǎn)
案例:客戶真的需要錢嗎
期限錯(cuò)配蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
3、行信貸調(diào)查時(shí),應(yīng)該以訪談和實(shí)地考察為主要調(diào)查手段,要“面對面”。
4、將客戶所提供信息與書面材料和/或證明人所提供的信息進(jìn)行“交叉核”。
三、貸款調(diào)查的五個(gè)方法
1、明知故問法
案例:王老板在嗎
張總是我的好朋友
2、逆算倒推法
案例:庫存的秘密
您真的需要貸款嗎
3、見微知著法
案例:客戶的白鞋子
永遠(yuǎn)打不通電話的李總
4、比較分析法
案例:用電量透露的玄機(jī)
被蘇寧拖欠?
5、多點(diǎn)核對法
四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1、現(xiàn)場調(diào)查的幾個(gè)原則
1)兼聽則明,現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持雙人或多人原則
2)及時(shí)性是保證調(diào)查真實(shí)性的關(guān)鍵
3)重視對原始憑證的收集
4)企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點(diǎn)
案例:不情愿的擔(dān)保人
刺眼的白鞋子(引用視頻天下無賊,開寶馬的就一定是好人)
客戶介紹的陷阱
2、現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦
1)經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
案例:倉庫的聯(lián)系電話
前臺的通訊錄
真正的大老板不是他
2)經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
案例:小工的抱怨
打卡單里玄機(jī)
過期的庫存
不會(huì)說謊的電費(fèi)單
書柜里的秘密
中介的傳單
3)抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
案例:會(huì)跑的螺紋鋼
聰明的包裝紙貿(mào)易商
不可對抗的善意第三方
五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
1、非現(xiàn)場調(diào)查的原則
交叉原則是非現(xiàn)場調(diào)查保證真實(shí)性的第一原則
2、非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
1)征信報(bào)告
2)法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
3)銀行對賬單
4)財(cái)務(wù)報(bào)表
5)房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3、征信報(bào)告查詢案例集錦
1)從征信看歷史
案例:他是一個(gè)成功人士嗎
2)從征信看信用
案例:沒有不良信用記錄的客戶的不良信息
3)從征信看資金狀況
案例:一個(gè)卡奴的自白
4)從征信關(guān)聯(lián)
案例:客戶沒有告訴我們的故事
5)從征信看經(jīng)營狀況
案例:學(xué)習(xí)同業(yè)好榜樣
4、法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢及案例集錦
怎樣使用法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)
案例:實(shí)力強(qiáng)大的擔(dān)保人
被吊銷的企業(yè)
5、銀行對賬單查詢
1、從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
案例:客戶的經(jīng)營收入有5000萬嗎
2、從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
案例:奇怪的交易對手
3、如何排除虛假的銀行對賬單
6、小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析及案例集錦
1、資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成及編制原則
2、資產(chǎn)負(fù)債表分析及案例集錦
案例:合理避稅下的科目真實(shí)性扭曲
誘人的銀行存款
愛打扮的應(yīng)收賬款
其他應(yīng)付的玄機(jī)
并不真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債比
3、利潤表的構(gòu)成及編制原則分析
4、利潤表分析及案例集錦
案例:急劇下滑的營業(yè)收入
銷售額增長背后的利潤萎縮
5、現(xiàn)金流量表的構(gòu)成及編制原則分析
6、現(xiàn)金流量表分析及案例集錦
案例:負(fù)的現(xiàn)金流量表正常嗎
7、房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢及案例集錦
案例:客戶僅拿出一套房子
六、對幾個(gè)問題的探討
1、小微企業(yè)的隱形資產(chǎn)
2、民間借貸的前世今生
1)民間借貸不好嗎
2)怎樣判斷民間借貸的規(guī)模
3、怎樣看待多家融資的企業(yè)
4、避免過度融資
5、怎樣看待中介
七、大數(shù)據(jù)時(shí)代的信貸調(diào)查展望
模塊三:不良貸款的催收
一、銀行不良貸款的特點(diǎn)
1、單筆金額小
2、比數(shù)大
3、壞賬率高
4、催繳難
二、分類處置原則
三、目前常用的催收方式
1、訴訟外解決方式
1)銀行內(nèi)部催收
2)委外催收
2、訴訟解決方式
四、工作中8種有效的催收方法
1、定期篩濾法
2、重點(diǎn)突破
3、交叉清收
4、旁敲側(cè)擊
5、依法起訴
6、借力打力
7、穿針引線
8、有效激勵(lì)
五、保障措施
講師簡介
李德勝 老師
【李德勝老師】
現(xiàn)任職國內(nèi)專門從事小微貸款業(yè)務(wù)的專營銀行。李老師從事信貸工作多年,歷任分行小貸部門負(fù)責(zé)人、支行信貸負(fù)責(zé)人等職,參與制定小貸風(fēng)控、績效考核辦法等政策制度制定。具有豐富的小貸營銷風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。從事企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師五年以上經(jīng)驗(yàn)。接受過相關(guān)內(nèi)訓(xùn)師資質(zhì)培訓(xùn)及考核,授課經(jīng)驗(yàn)豐富。
擅長領(lǐng)域 :小微企業(yè)貸款
擅長行業(yè):金融
主講課程:《小微貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營銷》《小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)控實(shí)務(wù)》《大數(shù)據(jù)時(shí)代的小微信貸客戶管理和風(fēng)控》《小額信貸模式的創(chuàng)新》《小額信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐操作》《小微貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營銷策略》《小微企業(yè)信貸全面風(fēng)險(xiǎn)管理》《小微企業(yè)信貸調(diào)查與決策技術(shù)實(shí)戰(zhàn)技能提升》《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范》《小微企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)與市場營銷》《貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)》《小微客戶快速拓展技巧》《小微企業(yè)貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)技能與風(fēng)險(xiǎn)控制》《小微企業(yè)信貸營銷模式、信貸決策與風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)戰(zhàn)指導(dǎo)》《客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)防范》《中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析與審核》等。
授課風(fēng)格:以案例為主,側(cè)重于實(shí)務(wù)。善于將自己在實(shí)際工作中的思考與理論結(jié)合,平實(shí)易懂。
解決方案:真實(shí)有效的銀行案例、開拓學(xué)員業(yè)務(wù)發(fā)展的思路,系統(tǒng)掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。
培訓(xùn)經(jīng)歷:泰隆銀行,上海農(nóng)商行,山東信用社,東港信用社,慈溪農(nóng)村合作銀行,錦州銀行、山西侯馬信用社、山西垣曲信用社、若干家村鎮(zhèn)銀行等。
課程對象
備 注
課程名稱:小微企業(yè)不良貸款催收與貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)技能