一、 我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務操作風險現狀及趨勢
1. 近兩年我國商業(yè)銀行操作風險損失幾何倍數增長
2. 柜面業(yè)務操作風險變化的趨勢及特點
3. 我國商業(yè)銀行操作風險的主要表現形式
二、 臨柜業(yè)務操作風險的類型及管控措施
1. 存款業(yè)務的操作風險管理
Ø 銀行職員盜用公款參賭
Ø 客戶印鑒卡被盜換案
Ø 報廢存折未及時收回引發(fā)法律風險
Ø 代寫取款憑條遭賠款
Ø 沒有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風險
Ø 違規(guī)沖正的法律風險
2. 結算業(yè)務的操作風險管理
Ø 客戶資金被盜劃案
Ø 報廢單據不追回引發(fā)官司
Ø 結算違規(guī)的其它風險及防范
3. 財務會計違規(guī)風險管理
Ø 銀行職員空存實取引發(fā)的案件分析
Ø 財務會計違規(guī)的其它具體表現及其防范
4. 中間業(yè)務的操作風險管理
Ø 銀行存錢三萬塊 意外“被保險”案例分析
Ø 中間業(yè)務其它風險形式及防范辦法
三、 臨柜業(yè)務操作風險產生的原因分析
1. 崗位設置和人員配置不全
2. 不相容崗位職責相互不能分離
3. 柜員執(zhí)行制度不到位
4. 不按規(guī)定實行業(yè)務交接
5. 內外賬務核對不及時或不換人核對
6. 銀行內部員工代理客戶辦理結算業(yè)務
7. 對客戶開戶審查不嚴
8. 支付結算業(yè)務審查和辦理不嚴
9. 業(yè)務物品、客戶資料管理不善
10. 重要交易和業(yè)務控制不嚴
11. 預留印鑒卡片管理不善
12. 客戶簽章（字）管理不嚴
13. 章、證、押保管不善
14. 憑證審核流于形式
15. 銀行承兌匯票承兌、貼現管理不嚴
16. ATM 機操作管理不規(guī)范
17. 營業(yè)期間的安全風險
四、 臨柜業(yè)務操作風險防控思路及辦法
1. “以人為本”充分發(fā)揮銀行員工風險控制的主體作用
2. 引進先進技術工具，改造提升風險管理的技術環(huán)境
3. 防控思路及措施
4. 操作風險管理的三道防線