課程詳情
課程背景：
“安然事件”及2008年金融危機的爆發(fā)時，喚醒了人們對財務風險等風險領域的警覺意識。財務危機、金融創(chuàng)新危機相繼成為熱點問題。加上我國經(jīng)濟增速的放緩，使得銀行業(yè)所面臨的長期以來忽略掉的系統(tǒng)風險開始呈現(xiàn)。部分外向型產業(yè)開始不同程度出現(xiàn)問題，海外訂單萎縮，外貿利潤空間空前壓縮，部分商品內銷乏力，我國產品和區(qū)域經(jīng)濟面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
此外，我國金融創(chuàng)新步伐明顯加快，利率市場化進程全面提速，民營資本開始進入銀行領域，互聯(lián)網(wǎng)金融全面沖擊傳統(tǒng)金融行業(yè)。粗放型信貸發(fā)展模式使得伴隨著銀行資產規(guī)模擴張而來的系統(tǒng)風險，尤其是財務風險日益嚴重，信貸風險評估與控制也因此顯得尤為重要。面對新的信貸業(yè)務環(huán)境變化，傳統(tǒng)的信貸管理與風險控制框架體系急需變革，全面提升銀行業(yè)信貸管理的科學化水平和從業(yè)人員素質。
而企業(yè)財務報表分析是信貸管理中重要決策依據(jù)，分析企業(yè)財務報表對于評定企業(yè)的信用等級、企業(yè)授信、貸前調查、貸后檢查監(jiān)督和防范信貸風險具有極為重要的意義。客戶經(jīng)理必須成為一名優(yōu)秀的財務報表分析專家。
課程收益：
本課程是針對銀行客戶經(jīng)理與信貸人員而設，是站在債權人的視角解讀、分析和識別財務信息。結合部分案例，讓學員對財務信息的閱讀、分析與識別理論有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速抓住重點，并聚焦難點。
課程對象：銀行行長、信貸客戶經(jīng)理及風險管理人員
課程時間：2-3天，6小時/天
授課方式：采用案例教學，讓學員在實戰(zhàn)中體會財務分析的真諦，揭示會計操作的手法及識別方法。會更多地采用系統(tǒng)分析方法，將三大報表的相關項目結合起來進行分析。
課程大綱：
第一講：信貸財務分析基礎
1.了解企業(yè)會計循環(huán)及記賬方法
2.客戶經(jīng)理必須掌握的權責發(fā)生制與收付實現(xiàn)制
3.企業(yè)會計信息質量要求及會計計量方法
4.財務報表分析在信貸管理的意義
5.財務報表閱讀與分析的基本方法
6.財務報表分析框架
7.企業(yè)財務報表體系的構成
8.企業(yè)經(jīng)濟活動在三大報表中的體現(xiàn)方式
9.企業(yè)三大報表之間的關系
第二講：資產負債表分析在信貸管理中的運用
1.資產負債表的結構及內容
2.資產類項目的審核重點
3.資產結構及資產質量對信貸影響
4.應收賬款、存貨在信貸管理中的分析要點
5.負債類項目的審核重點
6.經(jīng)營性負債在信貸管理中的分析要點
7.金融性負債在信貸管理中的分析要點
8.權益類項目的審核重點
9.表外項目在信貸管理中分析重點
10. 營運資本分析在信貸決策中的運用
11. 永久性流動資產及波動性流動資產分析與流動資金貸款決策運用
12. 借款人營運資金量估算及新增流動資金貸款額度估算
資產負債表案例分析
第三講：利潤表分析在貸管理中的運用
1.利潤表的整體分析
2.利潤表關鍵項目分析——利潤來源及去向分析
3.資產盈利能力分析
——主營收入與主營成本增長是否匹配
——三大期間費用是否過度增長，反映公司經(jīng)營管理和財務管理水平
——非常損益發(fā)生額巨大，主營業(yè)務盈利能力不足
——公司營業(yè)利潤下降，公司缺乏盈利增長點
4. 利潤表構成類型的總體分析
5. 利潤表構成類型具體分析
6. 三項期間費用及其比率分析
7. 營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率分析
8. 利潤表質量評估
——如何分析企業(yè)的利潤
——對企業(yè)的利潤進行真實還原
——利潤與現(xiàn)金流量的關系
9. 財務預警指標體系分析——企業(yè)利潤惡化的征兆
利潤表案例分析
第四講：現(xiàn)金流量分析在信貸管理中的運用
1. 現(xiàn)金流量表結構分析
2. 各項目內容分析方法
——經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析，企業(yè)還貸現(xiàn)金主要來源
——投資活動現(xiàn)金流量分析，投資規(guī)模與發(fā)展前景
——籌資活動現(xiàn)金流量分析，企業(yè)融資能力
——比較分析現(xiàn)金流量表與利潤表對比分析
——現(xiàn)金流量對資產負債表相關指標的對比分析
3. 不同生命周期三大現(xiàn)金流量的表現(xiàn)
4. 現(xiàn)金流量與貸款五級分類重點分析
5. 現(xiàn)金凈流量構成形態(tài)分析，判斷企業(yè)未來變動趨勢和健康狀況
6. 現(xiàn)金凈流量與盈利能力綜合分析
7. 現(xiàn)金流量對貸款企業(yè)類型分析
8. 現(xiàn)金流量償債能力分析
9. 企業(yè)再投資能力分析
10. 企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流的關鍵驅動因素分析
11. 自由現(xiàn)金流分析
現(xiàn)金流量表案例分析
第五講：信貸人員必須掌握基本現(xiàn)金流量表的編制，以驗證企業(yè)財務報表的真實性
1. 直接法編制現(xiàn)金流量表編制實務分析
2. 利用利潤表及資產負債表的數(shù)據(jù)簡接法編制現(xiàn)金流量表實務分析
第六講：信貸財務報表的統(tǒng)合分析
1. 企業(yè)盈利能力分析
2. 企業(yè)償債能力分析
3. 企業(yè)資金周轉效率分析
4. 短期債務償還的可能性分析
5. 長期債務償還的可能性分析
6. 償還債務現(xiàn)實性分析
7. 杜邦財務分析運用
8. 財務報表分析與授信評估
第七講：如何分析企業(yè)關聯(lián)交易信息
1. 關聯(lián)交易的形式與手法
2. 關聯(lián)方的識別方法
第八講：企業(yè)非財務信息對信貸決策的影響
1. 企業(yè)宏觀環(huán)境的PEST分析
2. 行業(yè)生命周期分析
3. 行業(yè)市場結構與競爭策略分析
4. 行業(yè)盈利能力影響力模型
5. 信貸資金投放分析模型
第九講：如何識別虛假財務報表
1. 企業(yè)財務報表粉飾的類型
2. 企業(yè)財務報表粉飾的手段
3. 虛假財務報表的識別方法
“安然事件”及2008年金融危機的爆發(fā)時，喚醒了人們對財務風險等風險領域的警覺意識。財務危機、金融創(chuàng)新危機相繼成為熱點問題。加上我國經(jīng)濟增速的放緩，使得銀行業(yè)所面臨的長期以來忽略掉的系統(tǒng)風險開始呈現(xiàn)。部分外向型產業(yè)開始不同程度出現(xiàn)問題，海外訂單萎縮，外貿利潤空間空前壓縮，部分商品內銷乏力，我國產品和區(qū)域經(jīng)濟面臨前所未有的挑戰(zhàn)。
此外，我國金融創(chuàng)新步伐明顯加快，利率市場化進程全面提速，民營資本開始進入銀行領域，互聯(lián)網(wǎng)金融全面沖擊傳統(tǒng)金融行業(yè)。粗放型信貸發(fā)展模式使得伴隨著銀行資產規(guī)模擴張而來的系統(tǒng)風險，尤其是財務風險日益嚴重，信貸風險評估與控制也因此顯得尤為重要。面對新的信貸業(yè)務環(huán)境變化，傳統(tǒng)的信貸管理與風險控制框架體系急需變革，全面提升銀行業(yè)信貸管理的科學化水平和從業(yè)人員素質。
而企業(yè)財務報表分析是信貸管理中重要決策依據(jù)，分析企業(yè)財務報表對于評定企業(yè)的信用等級、企業(yè)授信、貸前調查、貸后檢查監(jiān)督和防范信貸風險具有極為重要的意義。客戶經(jīng)理必須成為一名優(yōu)秀的財務報表分析專家。
課程收益：
本課程是針對銀行客戶經(jīng)理與信貸人員而設，是站在債權人的視角解讀、分析和識別財務信息。結合部分案例，讓學員對財務信息的閱讀、分析與識別理論有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速抓住重點，并聚焦難點。
課程對象：銀行行長、信貸客戶經(jīng)理及風險管理人員
課程時間：2-3天，6小時/天
授課方式：采用案例教學，讓學員在實戰(zhàn)中體會財務分析的真諦，揭示會計操作的手法及識別方法。會更多地采用系統(tǒng)分析方法，將三大報表的相關項目結合起來進行分析。
課程大綱：
第一講：信貸財務分析基礎
1.了解企業(yè)會計循環(huán)及記賬方法
2.客戶經(jīng)理必須掌握的權責發(fā)生制與收付實現(xiàn)制
3.企業(yè)會計信息質量要求及會計計量方法
4.財務報表分析在信貸管理的意義
5.財務報表閱讀與分析的基本方法
6.財務報表分析框架
7.企業(yè)財務報表體系的構成
8.企業(yè)經(jīng)濟活動在三大報表中的體現(xiàn)方式
9.企業(yè)三大報表之間的關系
第二講：資產負債表分析在信貸管理中的運用
1.資產負債表的結構及內容
2.資產類項目的審核重點
3.資產結構及資產質量對信貸影響
4.應收賬款、存貨在信貸管理中的分析要點
5.負債類項目的審核重點
6.經(jīng)營性負債在信貸管理中的分析要點
7.金融性負債在信貸管理中的分析要點
8.權益類項目的審核重點
9.表外項目在信貸管理中分析重點
10. 營運資本分析在信貸決策中的運用
11. 永久性流動資產及波動性流動資產分析與流動資金貸款決策運用
12. 借款人營運資金量估算及新增流動資金貸款額度估算
資產負債表案例分析
第三講：利潤表分析在貸管理中的運用
1.利潤表的整體分析
2.利潤表關鍵項目分析——利潤來源及去向分析
3.資產盈利能力分析
——主營收入與主營成本增長是否匹配
——三大期間費用是否過度增長，反映公司經(jīng)營管理和財務管理水平
——非常損益發(fā)生額巨大，主營業(yè)務盈利能力不足
——公司營業(yè)利潤下降，公司缺乏盈利增長點
4. 利潤表構成類型的總體分析
5. 利潤表構成類型具體分析
6. 三項期間費用及其比率分析
7. 營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率分析
8. 利潤表質量評估
——如何分析企業(yè)的利潤
——對企業(yè)的利潤進行真實還原
——利潤與現(xiàn)金流量的關系
9. 財務預警指標體系分析——企業(yè)利潤惡化的征兆
利潤表案例分析
第四講：現(xiàn)金流量分析在信貸管理中的運用
1. 現(xiàn)金流量表結構分析
2. 各項目內容分析方法
——經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析，企業(yè)還貸現(xiàn)金主要來源
——投資活動現(xiàn)金流量分析，投資規(guī)模與發(fā)展前景
——籌資活動現(xiàn)金流量分析，企業(yè)融資能力
——比較分析現(xiàn)金流量表與利潤表對比分析
——現(xiàn)金流量對資產負債表相關指標的對比分析
3. 不同生命周期三大現(xiàn)金流量的表現(xiàn)
4. 現(xiàn)金流量與貸款五級分類重點分析
5. 現(xiàn)金凈流量構成形態(tài)分析，判斷企業(yè)未來變動趨勢和健康狀況
6. 現(xiàn)金凈流量與盈利能力綜合分析
7. 現(xiàn)金流量對貸款企業(yè)類型分析
8. 現(xiàn)金流量償債能力分析
9. 企業(yè)再投資能力分析
10. 企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流的關鍵驅動因素分析
11. 自由現(xiàn)金流分析
現(xiàn)金流量表案例分析
第五講：信貸人員必須掌握基本現(xiàn)金流量表的編制，以驗證企業(yè)財務報表的真實性
1. 直接法編制現(xiàn)金流量表編制實務分析
2. 利用利潤表及資產負債表的數(shù)據(jù)簡接法編制現(xiàn)金流量表實務分析
第六講：信貸財務報表的統(tǒng)合分析
1. 企業(yè)盈利能力分析
2. 企業(yè)償債能力分析
3. 企業(yè)資金周轉效率分析
4. 短期債務償還的可能性分析
5. 長期債務償還的可能性分析
6. 償還債務現(xiàn)實性分析
7. 杜邦財務分析運用
8. 財務報表分析與授信評估
第七講：如何分析企業(yè)關聯(lián)交易信息
1. 關聯(lián)交易的形式與手法
2. 關聯(lián)方的識別方法
第八講：企業(yè)非財務信息對信貸決策的影響
1. 企業(yè)宏觀環(huán)境的PEST分析
2. 行業(yè)生命周期分析
3. 行業(yè)市場結構與競爭策略分析
4. 行業(yè)盈利能力影響力模型
5. 信貸資金投放分析模型
第九講：如何識別虛假財務報表
1. 企業(yè)財務報表粉飾的類型
2. 企業(yè)財務報表粉飾的手段
3. 虛假財務報表的識別方法
講師簡介
黃道雄 老師
黃道雄老師 財務管理實戰(zhàn)專家
曾任：逸馬國際顧問集團 總部財務總監(jiān)
曾任：中科光電控股有限公司 國內事業(yè)部高級財務經(jīng)理
曾任：深圳市牛商網(wǎng)絡股份有限公司 高級財務經(jīng)理
現(xiàn)任：深圳市美景園林綠化有限公司 副總裁
中國注冊會計師
上海財經(jīng)大學工商管理碩士
北京大學客座教授 /清華大學客座教授
西南財經(jīng)大學客座教授 /齊創(chuàng)輝財務商學院特聘財稅講師
連企在線商學院特聘財稅講師 /聚成華企商學院特聘財稅講師
廣東省創(chuàng)意產業(yè)協(xié)會財稅咨詢師/齊創(chuàng)輝集團控股（香港）有限公司財稅咨詢師
全國會計專業(yè)技術資格考試輔導主講講師
深圳中正銀合會計師事務所、永達信會計師事務所有限公司、深圳銀合稅務師事務所高級財稅顧問生、齊創(chuàng)輝集團財稅咨詢師、甲乙丙丁文化發(fā)展公司財務顧問、杰絡集團財務顧問。
黃道雄老師擁有15年的企業(yè)運營、財務管理經(jīng)驗，精通財務管理咨詢及納稅籌劃、企業(yè)內部控制制度設計等，研發(fā)出企業(yè)業(yè)績管控模式、企業(yè)盈利模式、成本倍減、應賬款管控、存貨管控、營運資本管控等一套有效的運營管控工具，并提煉出簡明易懂的管理理念，如銷售至上、收款第一的賬款控制理念；庫存就是負債、呆滯就是損失庫存管理理念，從而幫助企業(yè)形成的健康良性控制文化。累積了豐富的財務管理經(jīng)驗，先后為近100家企業(yè)提供財稅咨詢服務，幫助50多家企業(yè)改變財務價值觀念，健全財務價值管理及考核系統(tǒng)。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
曾任職于深圳市牛商網(wǎng)絡股份公司擔任高級財務經(jīng)理。在職期間，完善企業(yè)內部控制及核算分析體系，充分利用財務數(shù)據(jù)分析，揭示企業(yè)存在的問題并提出解決方案使公司發(fā)展不斷壯大，并于2011籌備上市，目前已成功在新三板成功上市。同期擔任多家銀行融資業(yè)務，熟練掌握銀行貸款方面的相關知識。
曾任職于深圳多家培訓機構的財務特聘講師：如：北京大學、清華大學、西南財經(jīng)大學、北京盛世聚才、北京漢唐《注冊分析師》培訓、齊創(chuàng)輝財務商學院、深圳會計進修學院、世圖教育、農科培訓、愛華培訓、贛冠培訓、科訊等培訓機構。
曾任職于中科光電控股有限公司（上市企業(yè))擔任國內事業(yè)部高級財務經(jīng)理。負責國內事業(yè)部全面的財務管理工作，并與香港總部對接好資本市場的相關財務分析報告工作。在職期間為公司旗下的青海百科投資興建格爾木10MW光伏電站項目做了重要貢獻。
曾任職于深圳市逸馬管理顧問有限公司擔任集團總部財務總監(jiān)。負責對集團分子公司財務管控及公司內部控制制度，由于公司主要服務于連鎖企業(yè)，同時為公司咨詢項目的客戶提供財稅咨詢，并針對連鎖企業(yè)獨立開發(fā)第一個課程《連鎖企業(yè)財務管理》。
主講課程：
《全面預算》、《總經(jīng)理的財務管理》、《企業(yè)成本控制與管理》
《非財務經(jīng)理的財務管理》、《企業(yè)財務報表閱讀與分析》
《注冊信貸分析師之財務報表分析》、《銀行客戶經(jīng)理財務報表分析》
授課風格：
黃老師扎實的財務理論知識與豐富實踐經(jīng)驗的有效結合，形成了他嚴謹、清晰、實用、生動的授課風格；將課程專業(yè)性和趣味性并重，理論和實踐緊密結合，將財務管理和戰(zhàn)略、經(jīng)營管理融為一體。課程深入淺出，風格新穎、活躍，視角獨到，內容充實縝密，一貫受到學員的高度贊揚。
曾服務的企業(yè)：
漢高中國、華為科技、西門子、聯(lián)想集團、神州數(shù)碼、施耐德電氣、TCL、伊萊克斯、電訊盈科、中國網(wǎng)通、迪迪集團、遠益科技、環(huán)宇仁和塑膠電子、隆原機電貿易、偶凱電子科技有限公司、超宇興科技公司、三雄極光、唯一衛(wèi)浴、立邦涂料、富昌興電子、廣東省電信工程有限公司、青海黃河電力投資公司、山東比德文電動車有限公司 、日立建機、東方通信、神州數(shù)碼、浪潮集團、艾美特電器、緒光集團、發(fā)塑膠玩具、麗珠集團、默沙東、霍尼韋爾、SMC中國、ASIMC、中海石油、BP、阿克蘇諾貝爾、揚子石化、默克雪蘭諾、保利協(xié)鑫、云南原生生物工程、上海譽興、麥田科技、水妮亞貿易、杰洛集團、奔達拉鏈、中國紡織進出口、卡斯謾諾、景旺電子、華潤萬家、飛來發(fā)航空服務、松澤化妝品、鴻勝公益制品、中原地產（深圳）、山重租賃有限公司、美聯(lián)物業(yè)、廣州紅海集團、廣西方盛實業(yè)股份有限公司、廣州合宏達電力投資有限公司、廣州市政府、鄭州大地傳媒股份有限公司、上海大豐農場、廣州建材、合肥育才集團、廣州白云機場、廣州大金空調、揭陽市天誠密封件有限公司、北京卓望集團、深圳通意達機電設備、天津太重濱海重型機械、天津銀行、成都建設銀行、中國銀行、中信銀行、杭州銀行、天津農商行、重慶郵儲銀行、石家莊郵政、廣州郵政局、南京建行、平安保險、上實投資、營山縣財政局、廣州電信、陽江移動、廣州移動、遼寧萊恒酒店、百勝餐飲、嘉樂源餐飲、輕松飲餐飲、一品軒食品、永和大王、北京好適口、力王廚具、可口可樂、百事可樂、大冢制藥、新華制藥、三九集團、山西九牛牧業(yè)、活力一百、仁川大藥房、西南財經(jīng)大學經(jīng)濟管理學院、北京大學、深圳清華研究院、深圳會計進修學院、愛華培訓、贛冠培訓、科訊培訓、創(chuàng)意產業(yè)協(xié)會、連企網(wǎng)、企匯網(wǎng)、世圖教育、
曾任：逸馬國際顧問集團 總部財務總監(jiān)
曾任：中科光電控股有限公司 國內事業(yè)部高級財務經(jīng)理
曾任：深圳市牛商網(wǎng)絡股份有限公司 高級財務經(jīng)理
現(xiàn)任：深圳市美景園林綠化有限公司 副總裁
中國注冊會計師
上海財經(jīng)大學工商管理碩士
北京大學客座教授 /清華大學客座教授
西南財經(jīng)大學客座教授 /齊創(chuàng)輝財務商學院特聘財稅講師
連企在線商學院特聘財稅講師 /聚成華企商學院特聘財稅講師
廣東省創(chuàng)意產業(yè)協(xié)會財稅咨詢師/齊創(chuàng)輝集團控股（香港）有限公司財稅咨詢師
全國會計專業(yè)技術資格考試輔導主講講師
深圳中正銀合會計師事務所、永達信會計師事務所有限公司、深圳銀合稅務師事務所高級財稅顧問生、齊創(chuàng)輝集團財稅咨詢師、甲乙丙丁文化發(fā)展公司財務顧問、杰絡集團財務顧問。
黃道雄老師擁有15年的企業(yè)運營、財務管理經(jīng)驗，精通財務管理咨詢及納稅籌劃、企業(yè)內部控制制度設計等，研發(fā)出企業(yè)業(yè)績管控模式、企業(yè)盈利模式、成本倍減、應賬款管控、存貨管控、營運資本管控等一套有效的運營管控工具，并提煉出簡明易懂的管理理念，如銷售至上、收款第一的賬款控制理念；庫存就是負債、呆滯就是損失庫存管理理念，從而幫助企業(yè)形成的健康良性控制文化。累積了豐富的財務管理經(jīng)驗，先后為近100家企業(yè)提供財稅咨詢服務，幫助50多家企業(yè)改變財務價值觀念，健全財務價值管理及考核系統(tǒng)。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
曾任職于深圳市牛商網(wǎng)絡股份公司擔任高級財務經(jīng)理。在職期間，完善企業(yè)內部控制及核算分析體系，充分利用財務數(shù)據(jù)分析，揭示企業(yè)存在的問題并提出解決方案使公司發(fā)展不斷壯大，并于2011籌備上市，目前已成功在新三板成功上市。同期擔任多家銀行融資業(yè)務，熟練掌握銀行貸款方面的相關知識。
曾任職于深圳多家培訓機構的財務特聘講師：如：北京大學、清華大學、西南財經(jīng)大學、北京盛世聚才、北京漢唐《注冊分析師》培訓、齊創(chuàng)輝財務商學院、深圳會計進修學院、世圖教育、農科培訓、愛華培訓、贛冠培訓、科訊等培訓機構。
曾任職于中科光電控股有限公司（上市企業(yè))擔任國內事業(yè)部高級財務經(jīng)理。負責國內事業(yè)部全面的財務管理工作，并與香港總部對接好資本市場的相關財務分析報告工作。在職期間為公司旗下的青海百科投資興建格爾木10MW光伏電站項目做了重要貢獻。
曾任職于深圳市逸馬管理顧問有限公司擔任集團總部財務總監(jiān)。負責對集團分子公司財務管控及公司內部控制制度，由于公司主要服務于連鎖企業(yè)，同時為公司咨詢項目的客戶提供財稅咨詢，并針對連鎖企業(yè)獨立開發(fā)第一個課程《連鎖企業(yè)財務管理》。
主講課程：
《全面預算》、《總經(jīng)理的財務管理》、《企業(yè)成本控制與管理》
《非財務經(jīng)理的財務管理》、《企業(yè)財務報表閱讀與分析》
《注冊信貸分析師之財務報表分析》、《銀行客戶經(jīng)理財務報表分析》
授課風格：
黃老師扎實的財務理論知識與豐富實踐經(jīng)驗的有效結合，形成了他嚴謹、清晰、實用、生動的授課風格；將課程專業(yè)性和趣味性并重，理論和實踐緊密結合，將財務管理和戰(zhàn)略、經(jīng)營管理融為一體。課程深入淺出，風格新穎、活躍，視角獨到，內容充實縝密，一貫受到學員的高度贊揚。
曾服務的企業(yè)：
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課程對象
備 注
課程名稱：銀行客戶經(jīng)理財務報表分析課程—（兩天）
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