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客戶信用評估與財務報表分析
添加時間:2014-03-20      修改時間: 2014-03-20      課程編號:100162087
《客戶信用評估與財務報表分析》課程大綱
企業(yè)風險管理概述與信用風險評估
風險的來源
風險管理的核心 – 應對風險決策
客戶信用風險的構(gòu)成與評估 - 好客戶的標準:6C系統(tǒng)(品質(zhì)、能力、資本、抵押、條件、保險) - 信用風險分數(shù)法 (市場、現(xiàn)場、財務數(shù)據(jù)與還款習慣)
關注汽車消費信貸的風險來源與應對
案例: 浙江泰隆銀行給我們的啟示 頭腦風暴:企業(yè)銷售活動中有哪些可能的風險?
信用風險管理的重要財務基礎
了解企業(yè)的“家底” - 資產(chǎn)負債表的解讀 - 報表的原理:錢從哪里來,用到哪里去? - 內(nèi)容與解讀 - 關注資產(chǎn)質(zhì)量與表外經(jīng)濟資源
透視企業(yè)的經(jīng)營結(jié)果 - 利潤表的解讀 - 如何區(qū)分支出、費用與銷售成本 - 利潤的形成:花錢的效果如何?(產(chǎn)品成本、銷售與行政管理、融資費用等) - 內(nèi)容與解讀 - 企業(yè)常見粉飾利潤的手段 (關聯(lián)交易、會計政策選擇等)
三大報表的邏輯關系與報表附注解讀
實例:如何解讀企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績與財務狀況?
三、財務運作體系分析與報表風險識別
尋找與識別具有價值創(chuàng)造能力的好公司
分析客戶財務報表的核心思路:全面衡量公司經(jīng)營運作與財務風險 - 1個起點 (銷售額:市場狀況?) - 3個代表 (利潤? 周轉(zhuǎn)? 結(jié)構(gòu)?) - 兩種結(jié)果 (回報水平? 風險程度? )
基于信貸風險管理的報表分析切入點 – 償債能力
阿特曼Z值破產(chǎn)預測法
財務報表分析的局限性
如何辨認危險的財務信號?( “插紅旗”)比如: - 財務高管的頻繁調(diào)動或離職 - 過分熱衷于融資機制、財務杠桿高企 - 對外報告的盈利能力以遠高于競爭對手的速度迅速增長 - 被出具“不干凈”意見的審計報告或經(jīng)常更換會計師實務所
案例:可以給這家企業(yè)授信嗎? (綜合分析企業(yè)的財務狀況與風險) 案例:五大行業(yè)ROE構(gòu)成與核心能力分析 (汽車、零售、銀行、制藥、飲料)
企業(yè)現(xiàn)金流量的分析與資金風險防范
為何賺錢的公司也會缺錢?- 現(xiàn)金流量表的解讀 - 三大活動影響企業(yè)現(xiàn)金收支狀況 - 內(nèi)容與解讀 - 關注企業(yè)的盈利質(zhì)量與資金短缺風險
企業(yè)資金周轉(zhuǎn)危機的類型分析及應對策略 - 影響企業(yè)流動資金需求的因素分析 - 歐洲營運資本分析法的概念與分析運用 - 如何識別關鍵的資金風險數(shù)據(jù)?
案例:如何拯救Mr.Smith 先生 (透視企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的財務秘密)
    財務知識舉牌競賽 20分鐘,課程培訓結(jié)束前安排,檢驗總體學習效果


《客戶信用評估與財務報表分析》課程目的
了解企業(yè)風險來源及客戶資信評估的基本方法 掌握企業(yè)三大財務報表的基本內(nèi)容與解讀關鍵 理解主要財務指標的含義和信貸風險分析判斷方法 了解企業(yè)粉飾財務數(shù)據(jù)的主要手段及識別信號 掌握企業(yè)資金運作的特點與風險警示 通過數(shù)據(jù)把握企業(yè)整體財務運作體系與核心能力

《客戶信用評估與財務報表分析》適合對象
金融機構(gòu)融資管理與信貸經(jīng)理人員

《客戶信用評估與財務報表分析》所屬分類
財務稅務

《客戶信用評估與財務報表分析》所屬專題
信用管理培訓、客戶服務培訓財務報表閱讀與分析、解讀財務報表 ——非財務專業(yè)經(jīng)理人財務知識快速入門
《客戶信用評估與財務報表分析》內(nèi)訓服務流程
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選定初步的內(nèi)訓方案后,我們的培訓師將針對客戶的每一獨特點,對授課方案進行調(diào)整
3.培訓方式靈活多樣
靈活的運用傳統(tǒng)的課堂培訓、案例討論、角色扮演以及新興的體驗式拓展培訓,在職工作輔導培訓等培訓手段
4.咨詢式培訓
運用管理咨詢的工作方法,從顧問的角度了解企業(yè),再以培訓顧問的角度設計課程,解決實際問題,實現(xiàn)高度針對性和實用性
6.以點帶面
通過對客戶培訓需求的深層次分析和企業(yè)實際狀況的了解,制定切合實際的培訓計劃,將管理培訓與企業(yè)實際運作結(jié)合起來發(fā)揮培訓最佳作用
7.客戶導向
培訓內(nèi)容緊湊實用,替企業(yè)節(jié)省培訓時間和成本并提高培訓效率
8.全程跟進
為了達到培訓的預期價值,我們運用多種有效的培訓效果評估工具進行培訓效果的評估,并實時跟進培訓改進
授課培訓師周傳文老師簡介
周傳文
周傳文
資深財務顧問,EMpacc,中國注冊會計師CICPA 《商戰(zhàn)名家》主推實戰(zhàn)財務專家,中華講師網(wǎng)“中國財務管理十強講師”。擁有15年中外企業(yè)的財務工作經(jīng)歷以及5年歐美跨國公司財務與投資管理經(jīng)驗,涉及制造、貿(mào)易和投資領域。1989年起先后在榮事達集團、美國國際紙業(yè)(International Paper)、德隆國際戰(zhàn)略投資公司負責財務管理工作,積累了豐富的財務分析、預算與成本控制、運營資本管理及投融資決策經(jīng)驗。
2004 - 2007年任職歐洲最大綜合管理培訓公司 - 企顧司CEGOS (China)財務咨詢顧問。期間赴歐洲接受專業(yè)的《非財務經(jīng)理的財務管理》課程培訓(CAPeco )
2008年起擔任數(shù)家實力培訓機構(gòu)長期簽約資深培訓師,擁有8年以上專職財務咨詢與培訓經(jīng)驗。累計培訓時間超過1000天,為超過100家世界五百強企業(yè)及眾多上市公司提供內(nèi)訓和咨詢服務。
課程特色與體系
周老師的課程源自多年跨國公司財務管理經(jīng)驗的總結(jié)和創(chuàng)新,源于實踐用于實踐。課程專門針對各類經(jīng)營管理人員,結(jié)合家庭投資理財,培訓方式深入淺出,通俗易懂。
課程設計基于企業(yè)實際管理中涉及到的重要財務問題,提供核心的財務分析思路與實用工具,通過數(shù)據(jù)把握企業(yè)運營控制的關鍵環(huán)節(jié)與改善機會。周老師集多年財務管理實踐與培訓經(jīng)驗,注重學員的參與互動、管理經(jīng)驗分享與職業(yè)能力提升,在互動體驗中感悟財務管理對于工作和生活的價值與樂趣。
周老師目前主講的財務課程(適用對象):
《非財務經(jīng)理的財務管理》 (非財務經(jīng)理與主管人員) 熱門課程!
《經(jīng)銷商財務管理與盈利能力提升》 (經(jīng)銷商老板及管理團隊、企業(yè)銷售)新!
《企業(yè)全面預算管理》 (各職能經(jīng)營管理與財務人員)
周老師曾經(jīng)及持續(xù)提供服務的主要內(nèi)訓客戶
  汽車行業(yè):
     上汽集團公司總部/匯眾汽車工廠/進出口公司(多期內(nèi)訓)
     一汽集團 /一汽馬自達汽車銷售公司(多期內(nèi)訓)
   東風集團 /東風本田儲運公司 /東方鴻泰汽車銷售公司(多期內(nèi)訓)
     Daimler戴姆勒-奔馳 (多期內(nèi)訓)
     GM上海通用 /江西運通/汽通用五菱 (多期內(nèi)訓)
     上海 SACHS薩克斯動力總成
     上海 FAURECIA佛吉亞汽車零部件
機械\家電制造:
     上海電氣集團 (多期內(nèi)訓)
     中國國電聯(lián)合動力有限公司
     中集集團深圳總部
     中國航空工業(yè)第一集團公司宇航救生裝備有限公司
     青島四方龐巴迪鐵路運輸設備有限公司
     金風科創(chuàng)風電設備股份公司
     國電南瑞科技股份有限公司
     山推股份 (多期內(nèi)訓)
     Schneider施耐德 - 德力西電氣 (多期內(nèi)訓)
   Legris樂可利(無錫)流體控制系統(tǒng)有限公司 (多期內(nèi)訓)
     PARKER派克漢尼汾液壓系統(tǒng)(上海)有限公司
     小松中國投資公司全國代理商
     MTS意大利默洛尼衛(wèi)生潔具(中國)有限公司
     Daikin 大金空調(diào)
     美國勝家
     美的集團 總部/武漢工廠/合肥工廠/無錫工廠(多期內(nèi)訓)
     海爾集團合肥公司
  電子通訊與信息:
    北京THOMSON 湯姆遜商業(yè)有限公司
    Ericsson愛立信中國移動通信有有限公司(多期內(nèi)訓)
    DELL戴爾計算機(中國)有限公司(多期內(nèi)訓)
    蘇州寶得強科技有限公司 (多期內(nèi)訓)
    中移動集團山西分公司/黑龍江分公司/山東分公司 (多期內(nèi)訓)
    中國電子集團公司南京十四所、三十二所( 多期內(nèi)訓)
    阿爾卡特朗訊Alcatel-Lucent(多期內(nèi)訓)
    美國JABIL捷普科技(上海)有限公司
    NEC系統(tǒng)科技軟件(杭州)有限公司
    TPV冠杰科技集團
    上海益盟操盤手軟件有限公司
    上海新蛋(New egg)技術有限公司
  醫(yī)療、醫(yī)藥行業(yè):
     Johnson & Joh nson強生醫(yī)療器材有限公司(多期內(nèi)訓)
     Heraeus 德國賀利氏古莎齒科有限公司
    深圳普天陽醫(yī)療器械
  農(nóng)業(yè)與食品:
     哈爾濱啤酒有限公司(美國AB集團)
    湖南新五豐食品股份有限公司
上海光明乳業(yè)股份有限公司
海南農(nóng)墾集團 (多期內(nèi)訓)
江西正邦集團
成都通威股份有限公司
美國箭牌
  化學、化工行業(yè):
BASF德國巴斯夫維生素有限公司
     荷蘭喜威燃氣廣州公司/上海公司(多期內(nèi)訓)
     中國石化集團福建分公司
    江蘇飛翔集團 (多期內(nèi)訓)
     南通化工輕工股份有限公司
     寧波鎮(zhèn)海煉化利安德化工銷售有限公司
    江蘇長順集團
    成都天科股份
   房地產(chǎn)與建材行業(yè):
    河北天陽富泰房地地產(chǎn)集團
    上海世茂第一太平物業(yè)公司
    四川嘉寶資產(chǎn)管理集團公司
     SAINT-GONAIN 圣歌班安全玻璃(上海)有限公司(多期內(nèi)訓)
     YKK AP蘇州建筑材料有限公司(多期內(nèi)訓)
     拉法基長城特種水泥有限公司
     美國鋁業(yè)
     Nipon立邦中國投資有限公司(多期內(nèi)訓)
  公用事業(yè)(電力、水務、機場):
沈陽振興環(huán)保集團公司、南京碌口國際機場
    中國核工業(yè)集團秦山核電公司/陽江核電站(多期內(nèi)訓)
     中鋼集團馬鞍山礦院、
    揚州二電廠
     南京燃氣集團
    蘇州中新公用集團
  金融保險與零售服務業(yè):
     招商銀行(上海分行/ 哈爾濱分行) (多期內(nèi)訓)、成都商業(yè)銀行 (多期內(nèi)訓)
     廈門國際銀行 (多期內(nèi)訓)、華泰壽險、新華保險、大眾汽車金融、
    英國勞氏認證機構(gòu) (多期內(nèi)訓)、歐尚(上海)、華聯(lián)綜超、豫園商城 、
     Walmart 沃爾瑪中國 ......
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