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企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析——銀行信貸角度
添加時(shí)間:2015-01-23      修改時(shí)間: 2015-01-23      課程編號(hào):100174560
《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析——銀行信貸角度》課程大綱
【課程背景】
目前金融形勢(shì)變得越來越嚴(yán)峻,企業(yè)生存的壓力越來越大,導(dǎo)致還貸能力不斷下降,導(dǎo)致騙貸跑路的情況經(jīng)常發(fā)生,給銀行帶來的貸款損失呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。因此擺在各大行面前的課題是:如何以企業(yè)財(cái)務(wù)為核心,了解客戶貸前財(cái)務(wù)報(bào)表假在什么項(xiàng)目?如何識(shí)別?要求客戶提供什么資料?如何對(duì)客戶報(bào)表進(jìn)行擠水分?如何發(fā)現(xiàn)客戶貸后轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的跡象?

【課程對(duì)象】
客戶經(jīng)理、信貸管理人員、分支行行長(zhǎng)

【授課方式】
本課程將針對(duì)這系列問題進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)性內(nèi)訓(xùn),讓銀行客戶經(jīng)理、審貸人員、分支行等相關(guān)人員掌握必要的分析與舞弊識(shí)別技能,進(jìn)而更好地降低銀行貸款損失。

【課程大綱】
前言
“三表”(水表、電表、報(bào)關(guān)表)與“三品”(人品、物品、抵押品)
一、報(bào)表解讀
1、報(bào)表假在什么項(xiàng)目?
2、如何識(shí)別?
3、要求客戶提供什么資料?
4、如何對(duì)客戶報(bào)表進(jìn)行擠水分?
二、分析框架
1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
2、財(cái)務(wù)管理
3、分析的整體框架
貸前分析
5C
貸后分析—資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的關(guān)注與還貸的穩(wěn)定性分析
非財(cái)務(wù)因素
三、分析體系
1、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果評(píng)價(jià)
經(jīng)營成果---利潤質(zhì)量-- 8盞信號(hào)燈
財(cái)務(wù)狀況—資產(chǎn)質(zhì)量
案例--白送的企業(yè)我不要
2、基于報(bào)表的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
三大類基礎(chǔ)指標(biāo):
3、表外融資
案例:某公司表外融資,惹不起,躲得起
我國表外融資環(huán)境
房開企業(yè)套貸案例解析
四、分析方法
銀行貸款須掌控的基本財(cái)務(wù)指標(biāo)
個(gè)案運(yùn)用及分析
現(xiàn)金流量表分析
1、準(zhǔn)則提供的空間
案例:總量不變結(jié)構(gòu)變
2、現(xiàn)金流收付時(shí)間
案例:延遲支付貨款和其他款項(xiàng)
3、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流直接造假識(shí)別:
案例:蕩著小船發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流造假
五、舞弊識(shí)別
案例:裝修隊(duì)討薪引質(zhì)疑,商界“大鱷”轟然倒下
商業(yè)銀行獲得的會(huì)計(jì)報(bào)告---“量身定做”
1、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的常見表現(xiàn)形式
銀行貸款財(cái)務(wù)報(bào)表的兩張臉
2、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別方法
實(shí)際操作---以現(xiàn)實(shí)案例為主---查賬技巧
3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的識(shí)別技巧




《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析——銀行信貸角度》所屬分類
財(cái)務(wù)稅務(wù)

《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析——銀行信貸角度》所屬專題
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我們的優(yōu)勢(shì)
1.海量課程及專業(yè)師資為您提供全方位的選擇
我們擁有2000多位資深培訓(xùn)師、近3萬的內(nèi)訓(xùn)課方案供客戶選擇
2.量身定做
選定初步的內(nèi)訓(xùn)方案后,我們的培訓(xùn)師將針對(duì)客戶的每一獨(dú)特點(diǎn),對(duì)授課方案進(jìn)行調(diào)整
3.培訓(xùn)方式靈活多樣
靈活的運(yùn)用傳統(tǒng)的課堂培訓(xùn)、案例討論、角色扮演以及新興的體驗(yàn)式拓展培訓(xùn),在職工作輔導(dǎo)培訓(xùn)等培訓(xùn)手段
4.咨詢式培訓(xùn)
運(yùn)用管理咨詢的工作方法,從顧問的角度了解企業(yè),再以培訓(xùn)顧問的角度設(shè)計(jì)課程,解決實(shí)際問題,實(shí)現(xiàn)高度針對(duì)性和實(shí)用性
6.以點(diǎn)帶面
通過對(duì)客戶培訓(xùn)需求的深層次分析和企業(yè)實(shí)際狀況的了解,制定切合實(shí)際的培訓(xùn)計(jì)劃,將管理培訓(xùn)與企業(yè)實(shí)際運(yùn)作結(jié)合起來發(fā)揮培訓(xùn)最佳作用
7.客戶導(dǎo)向
培訓(xùn)內(nèi)容緊湊實(shí)用,替企業(yè)節(jié)省培訓(xùn)時(shí)間和成本并提高培訓(xùn)效率
8.全程跟進(jìn)
為了達(dá)到培訓(xùn)的預(yù)期價(jià)值,我們運(yùn)用多種有效的培訓(xùn)效果評(píng)估工具進(jìn)行培訓(xùn)效果的評(píng)估,并實(shí)時(shí)跟進(jìn)培訓(xùn)改進(jìn)
授課培訓(xùn)師王金升老師簡(jiǎn)介
王金升
王金升
資深財(cái)務(wù)專家
國內(nèi)唯一可用英文講授財(cái)務(wù)課程的培訓(xùn)專家

流程再造(BPR)實(shí)施專家, 熟悉各種課題的教學(xué)方案
擁有20年跨國公司財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)
現(xiàn)任多家跨國公司的總裁財(cái)務(wù)顧問
企顧司簽約培訓(xùn)師
清華、北大、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海海運(yùn)大學(xué)等國內(nèi)多所著名學(xué)府的作客教授
深厚的理論功底及豐富、前沿的國內(nèi)外財(cái)訊知識(shí)、信息,使學(xué)員快速高效地獲得國際先進(jìn)的財(cái)務(wù)知識(shí)

職業(yè)履歷:
深圳科帝—羽茜化妝品有限公司———財(cái)務(wù)總監(jiān);
德國富來極汽車軸承公司——財(cái)務(wù)總監(jiān);
先后籌建了德爾福汽車、 上海通用汽車公司的財(cái)務(wù)部,完成了財(cái)務(wù)管理體系的建立并完成了對(duì)員工的一對(duì)一的培訓(xùn)工作;
參與了多家外資企業(yè)的內(nèi)部控制實(shí)施工作;
長(zhǎng)期在美國通用公司任職,擔(dān)任項(xiàng)目實(shí)施,稅務(wù)策劃,企業(yè)預(yù)算編制與實(shí)施,內(nèi)部控制,風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施與評(píng)估

教育背景
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)務(wù)管理碩士
美國通用汽車大學(xué)GMU進(jìn)修
曾多次到美國,加拿大, 日本, 德國, 中東考察各國財(cái)務(wù)管理的實(shí)務(wù),多次參加以上課題的國際化專業(yè)培訓(xùn)

學(xué)員評(píng)價(jià):
稅收策劃既有案例又有方法,能打開我們合理計(jì)劃稅收的思路。
———上海梅龍鎮(zhèn)廣場(chǎng)有限公司
無錫瓦爾特有限公司信用與應(yīng)收賬款講座操作性強(qiáng),對(duì)實(shí)踐工作的指導(dǎo)性很高!
———上海德爾福汽車底盤有限公司
很好,很實(shí)用。內(nèi)部控制講了十多年了,但很多企業(yè)僅僅在檢查時(shí)講一講,檢查完了說一定好好整改,而實(shí)際上仍然如此。主要解決領(lǐng)導(dǎo)層的思想,想保密過度,想盡量模糊,內(nèi)控就搞不好!
———上海張江發(fā)展有限公司
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